從海外券商將獲利匯回臺灣,是每位投資者必經的「最後一哩路」。對於富途證券(Futu Inc.)的用戶來說,了解其出金流程至關重要。您是否正對富途證券出金的具體步驟、潛在的富途證券出金費用感到困惑,甚至擔心遇到驗證失敗的窘境？別擔心,這篇文章將為您提供一份最詳盡的實戰指南。
我們將深入解析兩種主要的出金方式——「銀行電匯」與「ACH轉帳」,並透過親身實測的經驗,分享從富途牛牛APP操作提款到資金安全到帳的全過程。特別是針對許多用戶卡關的「銀行帳戶驗證」環節,我們將提供具體的解決方案,確保您的出金之路暢通無阻。
富途證券出金方式總覽：電匯 vs. ACH 該如何選擇？
在開始操作之前,讓我們先釐清富途證券提供的兩種出金管道。對於絕大多數身在臺灣或美國境外的投資者而言,銀行電匯 (Wire Transfer) 是唯一可行的選項。而 ACH (Automated Clearing House) 轉帳則僅限於擁有美國境內銀行帳戶的用戶。下表為您清晰比較兩者的差異：
| 比較項目 | 銀行電匯 (Wire Transfer) | ACH 轉帳 |
|---|---|---|
| 🌍 適用地區 | 全球 (包含臺灣) | 僅限美國境內 |
| 💰 相關費用 | 富途收取 $25 美元 + 中轉行/收款行費用,總計約 $50-70 美元 | 富途不收費,但若失敗可能產生退回費用 |
| ⏱️ 到帳時間 | 約 1-3 個工作日 | 約 5 個工作日 |
| 🔑 核心關鍵 | 首次需成功驗證收款銀行帳戶 | 需擁有並綁定本人同名的美國銀行帳戶 |
資料更新日期：2025年第一季
富途牛牛出金教學：銀行電匯實戰流程圖解
對於臺灣用戶而言,電匯是將資金匯回國內的標準作業。整個流程可以分為三大步驟：找到出金入口、新增並驗證銀行帳戶、執行匯款。其中,最關鍵也最容易出錯的環節在於「銀行帳戶驗證」。
➡️ 第一步：在富途牛牛APP中找到「提取資金」入口
相較於舊版介面,新版的出金功能入口確實隱藏得比較深。請依照以下路徑操作：
- 打開富途牛牛 APP,點擊右下角的「帳戶」頁籤。
- 在帳戶總覽頁面,選擇您要出金的交易帳戶（例如：美股帳戶）。
- 進入帳戶詳情頁後,點擊上方的「更多」按鈕。
- 在彈出的選單中,您就能找到「提取資金」的選項。
➡️ 第二步：準備並新增收款銀行帳戶 (關鍵驗證環節)
首次電匯出金,必須先新增並驗證您在臺灣的美元外幣帳戶。這一步是為了確保資金安全,符合反洗錢規範。點選「銀行電匯轉帳」後,選擇「添加銀行帳戶」。您需要準備以下資料：
- 銀行英文名稱 (Bank Name)
- 銀行 SWIFT Code： 這是銀行的國際代碼,如果不清楚,可以直接詢問您的銀行或上網查詢。
- 您的美元帳戶號碼 (Account Number)
- 您的英文姓名 (Account Holder’s Name)：必須與富途證券開戶姓名完全一致。
- 您的英文地址 (Account Holder’s Address)：建議填寫與當初開戶時相同的地址。
⚠️ 實測經驗分享：如何一次通過銀行驗證？
帳戶驗證需要上傳一份證明文件,該文件必須同時包含您的「英文姓名」和「外幣帳號」。這是我在實測中遇到的最大挑戰,分享我的三次嘗試經驗,助您少走彎路：
- 第一次 (失敗 ❌)： 使用玉山銀行的外幣存摺封面。問題在於,封面上只有中文姓名,沒有英文姓名,直接被系統駁回。
- 第二次 (失敗 ❌)： 改用國泰世華銀行的外幣存摺封面,這次有英文姓名了。我用掃描器掃描,自認非常清晰,但仍被以「圖片不夠清楚」為由駁回。
- 第三次 (成功 ✅)： 放棄使用實體存摺。我登入國泰世華網路銀行的APP,找到顯示「外幣收款資訊」的頁面,該頁面清晰地列出了我的英文姓名、美元帳號和銀行SWIFT Code。我將此畫面「截圖」上傳,隔天就驗證成功了！
結論：最推薦的驗證方式是提供網路銀行或手機APP中,能夠同時顯示您英文姓名與外幣帳號的「畫面截圖」。這種方式資訊最完整,也最容易被富途審核系統接受。
➡️ 第三步：輸入金額並追蹤出金進度
成功綁定銀行帳戶後,未來的出金就非常簡單了：
- 在「提取資金」頁面選擇您已驗證的銀行帳戶。
- 輸入您想提取的美元金額,並提交申請。
- 您可以透過 APP 右上角的「消息通知」→「提醒」,隨時查看您的出金申請進度,從處理中到已匯出都會有通知。
以我的經驗,一旦申請顯示「已匯出」,大約 1 個工作日後,資金就到達我在臺灣的銀行帳戶了,速度相當快。
富途證券出金費用全解析：錢在哪裡被扣除了？
國際電匯的費用並非單一項目,而是由三部分組成。了解這些費用結構,能幫助您更準確地預估實際到帳金額。富途證券出金費用主要包含：
1. 匯出方銀行費用 (富途證券)
富途證券作為匯出方,會針對每筆國際電匯收取 25 美元 的手續費。這筆費用會直接從您申請出金的金額中扣除。
2. 中轉銀行費用
國際匯款通常不會直接點對點到達,而是會經過一家或多家中轉銀行。這些銀行也會收取處理費用,金額不定,通常落在 15 至 25 美元 之間。這筆費用也是從匯款本金中扣除。
3. 收款方銀行費用 (您的臺灣銀行)
當資金抵達您在臺灣的銀行時,銀行也會收取一筆解款手續費。費用依各家銀行規定,通常約為 新臺幣 200 至 400 元 不等。
總結來說,每筆從富途證券的國際電匯出金,總成本大約會落在 50 至 70 美元之間。 因此,建議不要過於頻繁地小額出金,可以累積到一定金額再一併匯回,以降低單次匯款的成本佔比。
專家評測：富途出金體驗與其他券商比較
綜合來看,富途證券的出金流程在「安全性」上做得相當到位,但犧牲了部分便利性。首次驗證帳戶的過程確實比其他券商（如 Firstrade第一證券 或 IB盈透證券）來得繁瑣,若文件不符合規定,來回補件會拉長整個出金時程。不過,這是一次性的陣痛。一旦成功綁定銀行,後續的出金申請就變得非常迅速,匯款速度也令人滿意。
對於投資者而言,富途牛牛APP在資訊查詢、市場數據和社群互動方面具有強大優勢。如果您主要將其作為看盤和資訊工具,偶爾進行交易,那麼花點時間完成一次性的出金驗證是值得的。但如果您追求最極致簡便的出入金體驗,那麼其他老牌美股券商或許是更合適的選擇。
💡 Q1：富途證券出金一定要用本人帳戶嗎？
是的,絕對必須。基於全球反洗錢法規,所有資金都必須在同名帳戶之間轉移。您無法將資金從您的富途帳戶提取到配偶、親屬或任何第三方的銀行帳戶中。此外,富途證券也不支持從聯名銀行帳戶出金,收款方必須是您個人的獨立帳戶。
💡 Q2：銀行驗證一直失敗怎麼辦？
請再次檢查您的證明文件是否同時、清晰地包含「您的英文全名」和「您的外幣帳號」。如果持續失敗,請放棄使用存摺照片或掃描檔,直接採用本篇教學推薦的「手機銀行APP或網路銀行資訊頁面截圖」方式,成功率最高。
💡 Q3：富途出金的資金來源有限制嗎？
有。如果您是透過 ACH 方式存入資金,那麼這筆資金在結算完成後的 4 個工作日內將被限制提取。這是為了確保資金完全結算,防止詐騙風險。透過電匯存入的資金則沒有此限制。
💡 Q4：我可以用臺幣帳戶收款嗎？
不可以。從富途證券只能提取美元資金。因此,您在臺灣的收款銀行帳戶必須是「外幣綜合存款帳戶」,並且要提供的是其中的「美元」帳號。如果您在富途帳戶中持有其他貨幣（如港幣）,需要先在APP內使用「貨幣兌換」功能將其換成美元後才能提取。
結論
總體而言,富途證券出金的流程是安全且可靠的,儘管初次的銀行驗證環節可能稍嫌繁瑣。只要您按照本文的指引,準備好正確的證明文件（尤其是網銀APP的資訊截圖）,就能順利完成設定。一旦設定完成,後續的提款操作不僅快速,而且到帳效率也相當高。
投資者在操作前應充分了解國際電匯的費用結構,並將總計約 50-70 美元的成本納入考量,避免頻繁小額提款。如果您重視富途牛牛強大的看盤與社群功能,那麼克服首次出金的設定門檻,將能讓您更無後顧之憂地運用這個平台。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。