Wise是什麼？秒懂新世代國際匯款神器
您是否也曾對高昂的國際電匯手續費感到頭痛？每次在不同國家的帳戶間轉帳,就像被銀行扒了一層皮。傳統電匯不僅費用不菲,還得經過層層中轉銀行,效率低落。現在,一個名為 Wise（前身為TransferWise） 的國際匯款平台,正以革命性的方式解決這個百年難題。透過本篇完整的 Wise匯款教學,您將了解這個工具如何為您的海外資金流動省下可觀成本。
簡單來說,您可以把Wise想像成一個網路上的「多國貨幣錢包」。一旦您將資金存入這個錢包,未來無論要匯款到哪個國家,手續費都遠低於傳統銀行,甚至有些交易的費用能降至接近本地轉帳的水平。Wise的核心理念,就是巧妙地避開了傳統國際匯款的昂貴路徑。
Wise的運作魔術：點對點 (Peer-to-peer) 的奧秘
Wise與傳統銀行最大的不同,在於它不依賴「中轉銀行」,而是採用一種稱為「點對點（Peer-to-peer）」的模式。這聽起來很技術性,但原理其實就像一個跨國換匯的媒合平台。
舉個情境模擬：
- 您想從台灣匯1,000美元給在英國的朋友。
- 您將款項匯入Wise在當地的美元帳戶。
- 同一時間,英國正好有人想匯等值的英鎊到美國。
- Wise的系統會進行智慧媒合,直接用那位英國用戶的英鎊,支付給您在英國的朋友。
看到了嗎？您的資金實際上並沒有「漂洋過海」,而是透過Wise在全球各地的資金池進行了本地交換。這就將一筆昂貴的「國際匯款」,巧妙地拆解成了兩筆廉價的「國內轉帳」,從而為用戶省下了驚人的手續費與換匯價差。
正是基於這個創新理念,Wise在全球已累積超過千萬用戶,每月處理超過60億美元的交易量。它不僅受到英國金融行為監管局 (FCA)等全球多個機構的嚴格監管,更在2021年成功於倫敦證券交易所上市,證明其穩定性與可靠性。
誰最適合使用Wise？四大族群需求解析
雖然Wise功能強大,但它更像一把精準解決特定問題的手術刀。如果您屬於以下幾類族群,Wise將可能成為您不可或缺的理財工具：
🌍 跨國工作者/數位遊牧民族
經常需要收取海外客戶的款項,或支付不同國家的服務費用。Wise的多幣種帳戶讓收款、付款和貨幣管理變得輕而易舉。
🎓 留學生家庭
需要定期匯生活費給在海外留學的子女。Wise的操作流程簡單,到帳速度快,手續費比銀行電匯划算得多。
🛒 海外購物愛好者
在國外電商網站購物時,可以直接使用Wise帳戶支付,避免信用卡高昂的海外交易手續費和不佳的匯率。
簡而言之,只要您有頻繁的跨國資金往來需求,Wise就是一個值得您深入研究的選項。它雖然不能完全取代傳統銀行（例如,它不能處理信用卡收款）,但在其核心的「匯款」功能上,展現了無與倫比的效率與成本優勢。
Wise安全嗎？從監管與評價看風險
將資金託付給一個線上平台,安全性無疑是首要考量。那麼,Wise安全嗎？我們可以從以下幾個層面進行客觀評估：
- 上市公司的信譽： Wise (WISE.L) 於2021年在倫敦證券交易所上市,作為一家公開上市公司,其財務狀況、營運模式都受到更嚴格的審查和監督,透明度遠高於私人公司。
- 全球性的嚴格監管： Wise在全球主要金融市場都持有牌照並接受監管,這意味著它必須遵守各國的金融法規。這就像一家航空公司必須同時符合多個國家的飛安標準一樣,保障等級更高。
- 英國： 受金融行為監管局 (FCA) 授權為電子貨幣機構 (EMI)。
- 美國： 在美國財政部金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 註冊。
- 澳洲： 受澳洲證券和投資委員會 (ASIC) 監管。
- 香港： 受香港海關管制為金錢服務經營者。
- 新加坡： 受新加坡金融管理局 (MAS) 監管。
- …以及加拿大、日本、歐盟等多個國家和地區的監管。
- 資金隔離保障： 根據監管要求,Wise必須將客戶的資金與公司自身的營運資金分開存放於獨立的銀行帳戶中。這意味著,即使公司本身出現財務問題,您的資金也受到保護,不會被用於償還公司債務。
- 技術安全措施： 網站和App採用HTTPS加密,登入時需要雙重身份驗證（2FA）,確保帳戶不易被盜用。
⚠️ 給台灣用戶的特別提醒：
由於Wise目前尚未在台灣設立據點,也未支援新臺幣（TWD）帳戶。這意味著台灣用戶雖然可以使用Wise的服務,但首次將資金從台灣的銀行匯入Wise時,仍需透過「國際電匯」,您的銀行會收取一筆海外電匯手續費。Wise的省錢優勢主要體現在資金進入Wise帳戶之後的各種跨國轉帳和換匯操作。使用前請務必評估此初始成本。
Wise手續費全解析：錢是如何被收取的？
Wise的收費結構以「透明」著稱,所有費用都會在交易過程中清晰列出,沒有隱藏費用。其成本主要分為「存入資金」和「匯出資金」兩大部分。
Part 1：如何匯錢到Wise？五種方式費用比較
將資金存入您的Wise帳戶,主要有五種途徑。不同方式的費用、速度和限制差異很大,選擇正確的方式至關重要。
| 付款方法 | 說明 | Wise收款費用 (美元) | 到帳速度 | 優缺點分析 |
|---|---|---|---|---|
| 已連接的銀行帳戶 (ACH) | 僅限美國銀行帳戶,類似約定轉帳,需綁定。 | 免費 | 快 (約2小時) | 最推薦！費用最低,速度快,但需有美國銀行帳戶。 |
| 電匯 (Wire Transfer) | 從美國境內的銀行電匯至Wise。 | 固定費用 (約$4.14) | 快 (約2小時) | 適合大額匯款,費用固定,同樣需有美國銀行帳戶。 |
| 國際電匯 (International Wire) | 台灣用戶主要方式,從非美國銀行匯款至Wise的美元帳戶。 | 固定費用 (約$4.14) | 慢 (約24小時) | 雖然Wise端收費不高,但您的匯出銀行會收一筆昂貴的國際電匯費。 |
| 扣帳卡 (Debit Card) | 使用金融卡直接線上支付。 | 按百分比收費 (較高) | 立即 | 不推薦！費用昂貴,僅適合急用或小額支付。 |
| 信用卡 (Credit Card) | 使用信用卡線上支付。 | 按百分比收費 (最高) | 立即 | 最不推薦！費用極高,且可能被視為預借現金,產生額外利息。 |
結論：對於台灣用戶而言,初期只能選擇「國際電匯」。雖然初始成本無法避免,但可以善用像LINE Bank推出的限時優惠（詳見後文）,將這筆費用降到最低。
Part 2：從Wise匯錢出去的費用
當資金進入Wise後,再將其匯出的費用就非常低廉了：
- 同幣別匯出：費用極低。例如,從Wise美元帳戶匯出美元到IB盈透證券的美元帳戶,手續費通常不到1美元,幾乎可以忽略不計。這正是Wise作為資金中轉樞紐的最大價值所在。
- 不同幣別匯出（涉及換匯）：費用由「固定費用 + 變動費用」組成。例如,將Wise帳戶中的美元匯出並轉換成歐元給收款人。Wise會收取一筆小額固定費,再加上按金額計算的百分比費用（通常在0.4%~1%之間,視幣別而定）。
Part 3：Wise的換匯成本奧秘：中間市場匯率
傳統銀行換匯時,您會看到「買入價」和「賣出價」,這兩者之間的價差就是銀行賺取的隱藏利潤。這就像去菜市場,批發價和零售價的差別。
而Wise採用的是「中間市場匯率」（Mid-market Rate）,這就是您在Google、路透社上查到的最公平、最即時的真實匯率,沒有任何加價。Wise不靠匯差賺錢,而是將換匯服務費（即前述的變動費用）明確地列出來,讓您清楚知道每一分錢花在哪裡。這種透明的定價方式,在多數情況下,尤其是在兌換非主流貨幣時,能比傳統銀行省下更多錢。
Wise開戶註冊教學：十分鐘完成線上申請
Wise的開戶流程全部在線上完成,非常便捷。請準備好以下資料：
- 📧 Email信箱
- 📱 可接收驗證碼的手機
- 🛂 護照或身分證的電子檔（建議使用護照,成功率較高）
- 💳 一張信用卡或金融卡（用於首次小額入金以完成驗證）
第一步：註冊個人帳戶
- 前往 Wise官方網站,點擊「開設帳戶」。
- 輸入您的Email,選擇「個人帳戶」。
- 選擇您的居住國家（例如：台灣）,並輸入手機號碼以接收驗證碼。
- 輸入驗證碼,並設定一組安全的密碼。
- 註冊完成後,點擊頭像,選擇「完成帳戶設置」,填寫您的英文姓名、生日及英文地址等個人資料。（可使用郵局的地址英譯服務）
第二步：開啟您的多幣種帳戶
- 登入後,在主界面點擊「開啟」一個餘額帳戶。
- 系統會列出多種貨幣,對於台灣用戶,最常用的就是「美元（USD）」,請選擇美元並確認。
- 這樣,您就擁有了一個虛擬的美元銀行帳戶。
第三步：獲取帳戶資料與身份驗證
- 進入您的美元帳戶,點擊「獲取帳戶資料」。
- 此時系統會要求您進行身份驗證。您需要存入一筆小額資金（約20美元）並上傳身份證明文件。
- 入金方式：建議選擇「扣帳卡/信用卡」,雖然手續費較高,但能最快完成驗證流程。
- 上傳文件：按照指示,使用手機拍攝並上傳您的護照或身分證正反面。
- 提交後,通常需要數小時到一個工作天進行審核。審核通過後,您會收到Email通知。
驗證完成後,您就可以在美元帳戶中看到完整的銀行帳戶資料,包括ACH和Wire的銀行代碼（Routing number）、帳號、SWIFT Code等。這些資料就是您從外部銀行匯款到Wise時需要填寫的收款資訊。
實戰操作：如何從台灣匯款到Wise帳戶？
當您完成驗證並取得Wise美元帳戶資料後,接下來就是從台灣的銀行將資金匯入。這一步是整個流程中成本最高的部分,但有方法可以將費用降到最低。
🏦 方法一：傳統銀行臨櫃/網銀電匯
這是最直接的方式。您需要攜帶身分證件到銀行,或登入網路銀行,填寫海外匯款申請單。收款資訊就填寫您Wise美元帳戶中的「全球 SWIFT」資料。
- 優點：沒有金額限制（在個人年度贈與額度內）。
- 缺點：手續費高昂。一般銀行電匯手續費（含郵電費）約在新臺幣800元至1,200元不等。
📱 方法二：善用純網銀優惠（強力推薦）
純網銀的出現為跨境匯款帶來了新的可能。以 LINE Bank 為例,它經常推出極具競爭力的國際匯款優惠。
🚀 LINE Bank 匯款至 Wise 優惠實測
截至2025年3月31日,LINE Bank提供了驚人的海外匯款手續費優惠,單筆僅需新臺幣150元。這與傳統銀行相比,節省了超過80%的費用,而且全程可透過手機App完成,無需跑銀行。
操作流程：
- 在LINE Bank App中選擇「跨境匯款」服務。
- 收款國家選擇「美國」,幣別為「美元」。
- 按照Wise提供的「全球 SWIFT」帳戶資料,依序填入收款人姓名、地址、SWIFT Code、銀行名稱及帳號。
- 輸入匯款金額,確認手續費後即可送出。
注意：LINE Bank的優惠匯款有額度限制（初始單筆上限1萬、每日3萬、每月5萬臺幣）,但可透過帳戶升級來提高額度。對於多數小額投資或生活費匯款需求,已相當足夠。
Wise進階應用：入金IB盈透證券實測
將資金存入Wise後,最常見的應用之一就是轉入海外券商,例如IB盈透證券。這個過程不僅費用極低,速度也飛快。
操作核心是利用Wise美元帳戶的「ACH（自動清算系統）」功能。這是一種在美國境內非常普遍的電子轉帳方式,類似台灣的約定帳戶自動扣款。
- 登入IB盈透證券帳戶：選擇「存款」,幣別選「美元」,存款方式選擇「Direct Debit (ACH)」。
- 綁定Wise帳戶：IB會要求您提供銀行帳戶資訊。這時請填入您Wise美元帳戶中「本地」的 ACH Routing number 和帳號。
- 驗證綁定：IB會發送兩筆小額存款到您的Wise帳戶進行驗證。您收到後,再回到IB網站輸入這兩筆金額,即可完成綁定。
- 發起存款：綁定成功後,您就可以直接在IB後台發起存款請求,輸入金額後,Wise會自動將款項轉入您的IB帳戶。整個過程通常在1-2個工作天內完成,Wise端的手續費僅需幾十美分。
透過「台灣銀行 → (LINE Bank優惠) → Wise → (ACH) → IB券商」這個路徑,您就建立了一條高效且極低成本的海外投資資金管道。
Wise優點與缺點：客觀分析總結
任何金融工具都有其兩面性。以下是Wise的優缺點客觀總結,助您做出明智判斷。
| ✅ 優點 (Pros) | ❌ 缺點 (Cons) |
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Wise常見問題 (FAQ)
台灣用戶使用 Wise 最大的限制是什麼？
最大的限制在於「首次入金成本」和「無法使用新臺幣」。因為Wise在台灣沒有本地銀行合作,您第一次必須從台灣的銀行支付一筆國際電匯費才能將資金存入。不過,一旦資金進入Wise,後續的跨國轉帳就能享受極低的費用。因此,Wise更適合有持續、頻繁跨國轉帳需求的用戶。
Wise 的匯率真的比銀行好嗎？
絕大多數情況下是的。Wise使用無加價的「中間市場匯率」,只收取一筆透明的服務費。而傳統銀行則將利潤隱藏在「買入/賣出」的匯差中。特別是在兌換美元、歐元以外的非主流貨幣時,Wise的匯率優勢會更加明顯。
除了投資美股,Wise 還能用在哪些地方？
應用場景非常廣泛。例如：支付海外的軟體訂閱費（如Adobe）、在國外網站（如Amazon）購物、收取國外平台的稿費或佣金（如Upwork）、支付海外留學的學費或住宿費等。任何涉及跨國支付或收款的情境,都可以考慮使用Wise來降低成本。
Wise 帳戶裡的錢有利息嗎？如果沒有該怎麼辦？
沒有。Wise帳戶的定位是「支付和轉帳工具」,而非「儲蓄帳戶」,因此不提供任何利息。明智的做法是,將Wise作為資金的「中轉站」,而非「停泊港」。需要用錢時再轉入,或將收到的款項盡快轉移到有利息的儲蓄帳戶或投資帳戶（如IB盈透證券,其現金餘額超過一定門檻會有利息）。
結論：Wise是您管理全球資金的得力助手嗎？
總結來說,Wise並非要完全取代您的本地銀行,而是作為一個功能強大的補充工具,專門解決「跨國資金流動」這一痛點。它透過創新的點對點模式,成功地將昂貴、緩慢的國際電匯,變得便宜、快速且透明。
對於海外投資者、跨國工作者、留學生家庭等有剛性需求的族群而言,學習並善用Wise,每年可以省下數千甚至上萬元的匯款成本。特別是對於台灣用戶,若能結合LINE Bank等純網銀的優惠活動,更能將首次入金的門檻降至最低。
如果您正被複雜的國際匯款流程和高昂的手續費所困擾,Wise絕對是一個值得您花時間研究和嘗試的解決方案。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。所有操作前請詳閱Wise官方網站的最新條款與費用說明。