你是不是也常常看「柴鼠兄弟」的影片,對投資美股ETF心動不已,卻總是被「複委託」、「海外開戶」這些複雜的名詞和聽起來很貴的手續費勸退？你擔心自己資金不多,無法踏出投資世界的第一步嗎？別擔心！這篇文章將為你系統性地整理柴鼠兄弟關於美股ETF的核心觀點,提供一份從0到1的完整投資指南。我們將會比較國內券商最新的複委託手續費,並介紹他們常提到的熱門ETF,讓你一篇搞懂如何透過美股ETF定期定額,低成本、高效率地開始你的投資之旅。
為什麼要投資美股ETF？柴鼠兄弟點出的3大核心優勢
在全球化的今天,將資產配置於世界經濟的火車頭——美國市場,已成為許多聰明投資人的共識。柴鼠兄弟之所以大力推崇美股ETF,正是因為它為普通投資者打開了一扇通往全球優質資產的大門。其核心優勢可歸納為以下三點：
✓優勢一：用小錢當全世界龍頭企業的股東
想像一下,如果想單獨購買蘋果（Apple）、微軟（Microsoft）、輝達（NVIDIA）這些公司的股票,每股動輒數百美元,對小資族來說門檻相當高。然而,透過投資追蹤美國大盤的ETF（如VOO）,你等於用相對親民的價格,一次性買入了美國500大企業的股份,瞬間成為這些頂尖公司的股東。這種「用小錢參與大市場」的概念,正是ETF最大的魅力所在。
✓優勢二：內扣費用極低,長期複利效果更顯著
投資成本是侵蝕獲利的隱形殺手。許多美股原型ETF的年度內扣費用（Expense Ratio）低得驚人,例如Vanguard發行的VOO和VT,費用率僅有0.03%和0.07%。相比之下,台灣的ETF或主動型基金,內扣費用往往高出數倍甚至數十倍。千萬別小看這百分之零點幾的差異,在「長期持有」與「複利效應」的雙重加持下,低廉的成本將會為你的最終回報帶來巨大差異。
✓優勢三：市場成熟透明,選擇多元不怕沒得買
美國股市是全球規模最大、流動性最佳的市場。在這裡,你可以找到各式各樣的ETF產品,從追蹤大盤指數、特定產業（如科技、醫療、金融）,到不同投資風格（成長型、價值型）,甚至涵蓋全球不同區域的ETF,應有盡有。資訊的透明度與法規的完善,也讓投資人更能安心地將資金投入其中。
新手入門：跟著柴鼠學投資美股ETF的3種主流管道
了解了美股ETF的優勢後,下一步就是「如何買」。目前台灣投資人主要有三種管道可以參與美股市場,各有其優劣,適合不同需求的投資者。
1管道一：國內券商複委託（最適合新手的懶人法）
「複委託」（Sub-brokerage）指的是你透過國內的證券商,委託他們去海外幫你下單買賣股票或ETF。這是最簡單、最無痛的入門方式。
- ● 優點：開戶方便（通常用現有的台股帳戶即可加開）、資金不需匯到海外、中文介面與客服,遇到問題容易解決。
- ● 缺點：傳統上手續費較高,且有最低消費門檻。但近年來競爭激烈,許多券商已針對定期定額推出極具吸引力的優惠方案。
2管道二：海外券商直接開戶（適合進階投資人）
直接在海外的券商（如Firstrade、Interactive Brokers）開立帳戶,自己處理換匯與跨國電匯,直接在美國市場交易。
- ● 優點：交易手續費極低,很多券商提供零手續費交易。可投資的商品種類更廣泛。
- ● 缺點：需自行處理跨國電匯,有匯款手續費與時間成本。全英文介面與客服,對英文能力有一定要求。資金在海外,需考量未來資產傳承的複雜性。
3管道三：直接買台股掛牌的美股相關ETF
在台灣的證券交易所,也可以買到追蹤美股指數的ETF,例如元大S&P500 (00646)、國泰費城半導體 (00830) 等。
- ● 優點：交易方式與台股完全相同,最為熟悉,無須換匯。
- ● 缺點：內扣費用通常高於美國原裝的ETF,且存在追蹤誤差。另外,股息會被計入國內所得,可能影響稅務與健保補充保費。
【2025完整攻略】國內券商複委託手續費大比拼
對於多數想仿效美股ETF柴鼠投資法的小資族來說,從國內券商的「定期定額」入手,是兼顧成本與便利性的最佳起點。近年各大券商為了搶佔市場,紛紛祭出超殺優惠,我們來看看最新的複委託手續費比較。
定期定額/定股手續費比較：哪家券商最優惠？
定期定額是降低平均成本的利器,手續費更是小資族最關心的環節。以下整理幾家主流券商的方案（實際費率請以各券商最新公告為準）：
| 券商 | 買入手續費率 | 買入最低收費 | 賣出手續費率 | 賣出最低收費 |
|---|---|---|---|---|
| 國泰證券 | 均一價 0.1 美元 | 無 | 0.25% | 3 美元 |
| 富邦證券 | 0.20% (無上限) | 無 | 0.25% | 3 美元 |
| 元大證券 | 均一價 1 美元 | 無 | 依單筆手續費 | 依單筆規定 |
| 永豐金證券 | 0.18% (最高1美元) | 無 | 0.18% | 3 美元 |
單筆下單手續費與低消門檻分析
如果你是單筆資金較大,或想逢低加碼的投資人,單筆下單的手續費就至關重要。一般來說,網路下單手續費率落在0.25% – 0.5%之間,而最低消費（低消）門檻則約在15 – 35美元不等。這意味著如果你的單筆投資金額不大,手續費佔比會非常高,很不划算。
柴鼠風格總結：小資族與大額投資人的最佳選擇建議
► 小資族、存股族：
優先選擇「定期定額買入」手續費有優惠的券商。特別是像國泰證券「買入均一價0.1美元」或永豐金「買入最高1美元」的方案,對每月投資金額不高的存股族非常友善。可以有效避免被低消門檻吃掉獲利。
► 大額投資人、波段操作者：
你需要關注的是「單筆下單的手續費率」以及「賣出時的手續費」。如果單筆金額夠大（例如超過1萬美元）,低消的影響就變小了,此時0.1%的費率差異就會很明顯。可以與營業員洽談更優惠的費率條件。
► 核心結論：
沒有絕對最好的券商,只有最適合你的。新手入門,強烈建議從優惠的定期定額方案開始,先求「有」,再求「好」。
柴鼠兄弟常提到的熱門美股ETF有哪些？
市場上的ETF成千上萬,對於新手來說,從追蹤大盤指數的核心ETF開始,是最穩健的策略。以下是柴鼠兄弟影片中經常出現,也最受市場歡迎的幾檔指標性ETF。
| ETF代號 | 追蹤指數 | 核心特色 | 費用率 |
|---|---|---|---|
| VOO / IVV / SPY | S&P 500 指數 | 投資美國前500大企業,最能代表美國股市的表現。 (官方指數介紹) | 0.03% (VOO/IVV) |
| VT | FTSE全球市場指數 | 一檔ETF買下全球超過9000家公司,分散佈局全世界,風險極度分散。 | 0.07% |
| QQQ | Nasdaq 100 指數 | 聚焦在Nasdaq交易所中前100大非金融公司,科技股佔比高,成長性強。 | 0.20% |
| VTV / VUG | 價值型/成長型指數 | VTV投資價值被低估的公司,VUG投資具高成長潛力的公司,風格不同。 | 0.04% |
對於新手來說,常常在VOO和VT之間猶豫。選擇VOO代表你重押美國市場,相信美國能持續引領世界經濟；選擇VT則是採取更保守的分散策略,將雞蛋放在全球的籃子裡。兩者都是非常好的長期核心配置選擇。
投資策略深入了解
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FAQ 常見問題
投資美股ETF一定要換美金嗎？
是的。因為美股ETF是以美元計價,所以不論是透過複委託還是海外券商,都需要將台幣換成美金才能下單。大部分國內券商的App都提供線上換匯服務,可以直接從你的台幣交割戶頭扣款換匯,過程相當便利。需要注意的是,換匯會產生匯率差異,這也是投資成本的一部分。
美股ETF配發的股息會被課稅嗎？稅務問題解析
會的。美國會對非美國籍投資人的股息預扣30%的稅款。舉例來說,若你收到的股息是100美元,券商會先預扣30美元,你實際拿到的會是70美元。不過,這筆稅款是針對「現金股利」,對於ETF價格上漲的「資本利得」部分,台灣投資人是不需要繳稅給美國政府的。這30%的股息稅是多數投資美股的投資人需要承擔的成本。
定期定額跟單筆投入,哪個比較適合我？
這個問題沒有標準答案,取決於你的投資性格與資金狀況。
● 定期定額：適合投資新手、小資族,或是不想花時間猜測市場高低點的人。透過紀律性地投入,可以買在平均成本,達到「鈍化風險」的效果,是長期累積資產的穩健方法。
● 單筆投入：適合對市場有一定判斷能力,且手上有較大筆閒置資金的投資人。可以在自認為的相對低點一次性投入,若判斷正確,潛在回報較高,但相對也承擔了買在高點的風險。
SPY、IVV、VOO 到底有什麼不同？
這三檔ETF都是追蹤S&P 500指數,成分股幾乎一模一樣,可以視為雙胞胎兄弟。主要的細微差別在於：
● 發行商：SPY (State Street)、IVV (BlackRock)、VOO (Vanguard)。
● 費用率：VOO和IVV的費用率為0.03%,比SPY的0.09%更低,長期下來成本優勢更明顯。
● 交易量：SPY是歷史最悠久、交易量最大的S&P 500 ETF,流動性極佳。
對長期存股的投資人來說,從費用率較低的VOO或IVV中擇一即可。
總結：踏出你的第一步,讓全世界為你打工
本文快速回顧了投資美股ETF的巨大優勢,並依循柴鼠兄弟的分析邏輯,為你比較了不同投資管道與券商手續費。無論你是想透過美股ETF定期定額無痛入門,還是單筆投入掌握市場機會,最重要的就是「開始行動」。與其停留在觀望和憂慮,不如現在就從選擇最適合你的券商與第一支核心美股ETF開始,讓全球頂尖企業為你的資產增長工作！
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。