過去一週，美國房貸市場再度面臨挑戰，房貸利率連續第四週上漲，對本已疲軟的房貸需求造成了進一步壓力。根據抵押貸款銀行家協會（MBA）的數據顯示，調整後的房貸申請總量較上週下降了3.7%。假期期間的季節性調整影響了申請量，但即使如此，房貸需求的下降仍顯示出市場的疲弱。
房貸利率持續攀升
MBA的數據顯示，符合貸款資格的30年期固定利率房貸的平均合約利率從6.97%上升至6.99%。這一小幅上漲對於借款人來說，無疑加重了負擔，特別是在目前利率較高的環境下。儘管貸款點數（即貸款費用）略微下降，從0.72降至0.68，這仍無法緩解高利率對房貸需求的壓力。
房貸再融資需求小幅回升
儘管房貸市場總體需求疲軟，但房貸再融資申請卻較前一週小幅增加了2%。然而，與去年同期相比，再融資需求下降了6%。這顯示出，儘管利率上升，但一些房主仍希望通過再融資來降低月供，特別是在面臨高利率的情況下。然而，由於利率較高，再融資市場仍然處於較低水平，這一增幅無法完全逆轉市場疲軟的趨勢。
購屋需求減弱，利率與房價成購房障礙
在購屋房貸方面，需求同樣呈現下滑趨勢。根據最新數據，本週的購屋房貸申請數量下降了7%，與去年同週相比下降了15%。儘管待售房屋的供應量較去年1月有所增長，但較高的房貸利率與房價無疑成為抑制購房需求的兩大因素。許多潛在買家選擇觀望，等待市場的進一步走向。
MBA副總裁兼副首席經濟學家Joel Kan指出：“無論是傳統貸款還是政府貸款的購屋申請，近期均顯示出下降趨勢。當前的每週增速已降至自2024年2月以來的最低水平。”他還表示，儘管再融資需求有回升，但這一增幅完全是由於退伍軍人管理局（VA）再融資需求的增長所驅動，並未能有效拉動整體市場的需求回升。
高利率對房市的影響
美國的高利率環境顯然對房貸市場產生了持續影響。房貸利率的上升直接抑制了購房者的購買力，同時也降低了房屋買賣的活躍度。這一現象不僅限於住宅購房，還對房貸再融資市場造成了沉重打擊。在過去幾個月中，雖然一些借款人試圖借助再融資來降低月供，但由於目前的利率水平過高，再融資市場仍未能實現復甦。
此外，據《抵押貸款新聞日報》報導，最新的經濟數據也顯示出利率上升的壓力。周二（1月7日），30年期固定利率房貸的平均利率達到了7.14%。這一變動主要受到ISM服務業通脹指數和職位空缺增長的影響，儘管這些因素可能短期內推高了利率，但仍需密切關注即將發布的經濟數據對市場的影響。
未來展望：更多數據將決定趨勢
隨著新的經濟數據的公布，市場對於利率走勢的預期仍存在不確定性。周三（1月8日），將會發布更多的經濟數據，尤其是聯邦儲備會議的紀要，這將可能影響利率的未來走向。周五（1月10日）將發布每月的就業報告，這一數據對美國的利率政策將起到重要作用。若數據顯示經濟增長放緩或就業市場變弱，則可能會對利率上升趨勢產生影響，進而改變新的一年市場的走勢。
結語
總體而言，房貸市場正面臨來自高利率的雙重壓力。無論是購屋需求還是再融資需求，均顯示出疲軟的趨勢。隨著未來幾個月內經濟數據的發布，市場對於房貸利率的預期仍然存在不確定性。買家和借款人將密切關注這些數據，以調整他們的投資決策和借款策略。